은행 대출 전략 개요
은행들은 올해 대출 전략을 통해 경제 영업력을 강화하고자 합니다. ‘실수요자’와 ‘우량기업’이라는 두 가지 핵심 키워드를 중심으로 과감한 변화와 혁신을 추진할 계획입니다. 금융 시장의 변화와 경기 침체 우려 속에서 보다 안정적이고 책임감 있는 자금 운용을 통해 경제 안정화에 기여하고자 합니다.
실수요자 중심 대출 공급
- 가계 대출 방향성: 실수요자를 대상으로 안정적인 자금 공급을 목표로 하며, 주택 마련, 교육비, 생활 안정 자금 등 실질적인 필요를 충족시키는 금융 지원을 확대합니다.
- 기업 대출 지원: 우량 기업과 혁신 기업을 적극적으로 지원하고, 창업 및 중소기업의 자금 접근성을 강화합니다.
- 정책 방향: 금융당국의 방침에 따라 투기 수요 대출을 억제하고, 서민 및 실수요자를 중심으로 한 대출 공급을 유지합니다.
- 은행의 약속: 실수요자에게 꾸준한 자금 지원을 약속하며, 서민 금융상품 다양화와 금리 안정화 노력을 병행합니다.
4대 시중은행의 대출 전략
- 주요 은행: KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행은 대출 전략을 일치시켜 실수요자 보호와 금융 안정성을 강화하고 있습니다.
- 대출 전략 키워드: 실수요자 중심의 자금 공급, 우량 및 혁신기업 대출을 핵심 전략으로 설정하고 있습니다.
- 정책 반영: 금융당국의 정책 변동에 맞춰 각 은행별 대출 전략을 유연하게 조정하고 있습니다.
- 일치된 의견: 모든 은행이 실수요자 중심의 대출 공급 기조를 유지하고, 건전성 관리를 강화하겠다는 의지를 표명했습니다.
가계 대출 정책 방향
- 투기 수요 억제: 갭 투자, 다주택자 대출 등 투기적 대출을 억제하고 있습니다.
- 자금 지원 지속성: 국민은행은 실수요자에게 안정적인 자금을 지속적으로 공급하기 위해 대출 포트폴리오를 재조정하고 있습니다.
- 중·저소득자 지원: 우리은행은 수도권 외 지역과 중·저소득자에 대한 금융 지원을 확대하여 금융 접근성을 개선하고 있습니다.
- 효율적 자원 배분: 하나은행은 실수요자 중심의 자원 배분을 추진하며, 대출 한도를 합리적으로 조정하고 있습니다.
기업 대출의 건전성 관리
- 두 가지 목표: 기업 대출에서 건전성 관리와 영업력 강화라는 두 가지 목표를 동시에 달성하고자 합니다.
- 금융당국 요구: 금융당국이 요구하는 건전성 관리 강화 및 중소기업 대출 확대라는 상반된 요구에 부합하는 방안을 마련 중입니다.
- 대응 방안: 은행들은 이러한 요구에 대응하기 위해 신용평가 시스템 고도화, 리스크 관리 체계 개선 등을 추진하고 있습니다.
- 중소기업 지원: 국민은행은 혁신 중소기업의 성장을 지원하기 위해 집중적인 금융 지원을 제공하고 있습니다.
중소기업 지원 전략
- 현장 밀착형 마케팅: 국민은행은 현장 밀착형 마케팅을 강화하여 중소기업의 자금 접근성을 높이고 있습니다.
- 기술성 및 혁신성 지원: 기술 및 혁신성이 우수한 제조업 분야를 집중적으로 지원합니다.
- 우수 인력 배치: 주요 산업단지에 금융 전문가를 배치해 현장 중심 금융 서비스를 강화합니다.
- 맞춤형 금융 지원: 우량 고객 판단 시스템을 도입하여 맞춤형 금융 지원을 확대하고 있습니다.
우량 기업 지원 방안
- 대기업 및 협력사 지원: 우리은행은 대기업뿐 아니라 1, 2차 협력사까지 포함하여 안정적인 금융 지원을 제공합니다.
- 특화 채널 확대: BIZ프라임센터와 같은 특화 채널을 통해 유망 기업을 발굴하고 지원을 강화합니다.
- 디지털 전환 지원: 금융권 최초의 공급망 금융 플랫폼인 원비즈플라자를 통해 중소기업의 디지털 전환을 적극 지원합니다.
- 지역 경제 활성화: 지역 경제 활성화를 위해 특별 자금을 공급하고, 지역 소상공인과 기업의 성장을 지원합니다.
소상공인 지원 방안
- 고금리 대응: 고금리 상황에서도 소상공인의 금융 부담을 완화하기 위해 이자 지원 및 우대금리를 적용하고 있습니다.
- 비대면 대출 출시: 비대면 대출 상품과 맞춤형 수신 상품을 확대하여 안정적인 자금 지원을 강화하고 있습니다.
- 지역 경제 회복: 특별 자금을 공급하고, 지역 상권 활성화를 위한 금융 지원을 확대하고 있습니다.
- 금융 지원 지속성: 우리은행은 소상공인 대상 금융 지원을 장기적으로 유지할 계획입니다.
금융 환경의 불확실성 대응
- 금융 환경 변화: 글로벌 금융 불확실성이 증가함에 따라 은행들은 대응 방안을 강화하고 있습니다.
- 우량 기업 대출 확대: 금융 건전성을 유지하면서 우량 기업에 대한 대출을 확대하고 있습니다.
- 맞춤형 채무조정: 금융 취약 계층과 개인사업자를 대상으로 맞춤형 채무조정을 제공하고 있습니다.
- 상생 금융 추진: 개인사업자를 대상으로 상생 금융을 지속적으로 추진하고 있습니다.
금융 환경의 불확실성에 대비하여 은행들은 지속 가능한 금융 안정화를 위한 노력을 강화한다고 하네요. 약자에 대한 지원도 잊지 말았으면 좋겠습니다.